Wer eine Immobilie kaufen oder ein Haus bauen möchte, benötigt für die Baufinanzierung verschiedene Unterlagen. Die Bank prüft damit die finanzielle Situation der Antragsteller und bewertet die Immobilie, die als Sicherheit für das Darlehen dienen kann.
Wenn Sie Ihre Immobilienfinanzierung planen, finden Sie auf unserer Seite zur **Baufinanzierung** weitere Informationen zu Eigenkapital, Kaufnebenkosten und zur Planung Ihrer Finanzierung.
Welche Dokumente im Einzelnen erforderlich sind, hängt unter anderem vom Einkommen, der beruflichen Situation, dem vorhandenen Eigenkapital und der Immobilie ab. Mit einer guten Vorbereitung lässt sich der Finanzierungsprozess übersichtlicher gestalten und häufig beschleunigen.
1. Persönliche Unterlagen
Zunächst benötigt die Bank persönliche Angaben und Dokumente aller Personen, die an der Finanzierung beteiligt sind.
Dazu gehören in der Regel:
- Gültiger Personalausweis oder Reisepass
- Bei ausländischer Staatsangehörigkeit gegebenenfalls ein gültiger Aufenthaltstitel und eine Arbeitserlaubnis, sofern diese erforderlich sind
- Angaben zum Familienstand und zu bestehenden finanziellen Verpflichtungen
- Weitere Nachweise, falls diese für die Finanzierung benötigt werden
Selbstauskunft: Gemeinsam vorbereitet und unterschrieben
Die Selbstauskunft muss der Kunde nicht selbstständig am Computer ausfüllen. Wir setzen uns gemeinsam mit dem Kunden zusammen und erfassen die erforderlichen persönlichen und finanziellen Angaben in unserem Programm.
Anschließend drucken wir die bereits ausgefüllte Selbstauskunft aus. Der Kunde prüft die Angaben und unterschreibt das Formular.
Die Selbstauskunft enthält auch die entsprechenden Einwilligungen zur Prüfung der erforderlichen Bonitäts- und Kontoinformationen durch die Bank, soweit diese im jeweiligen Formular vorgesehen sind. Diese werden zusammen mit der Selbstauskunft unterschrieben.
So begleiten wir den Kunden durch den gesamten Ablauf und stellen sicher, dass die benötigten Angaben strukturiert erfasst werden.
2. Einkommensnachweise für Angestellte
Die Bank möchte nachvollziehen können, ob das Einkommen dauerhaft ausreicht, um die monatlichen Kreditraten zu bezahlen.
Angestellte benötigen häufig folgende Dokumente:
- Gehaltsabrechnungen der letzten zwei bis drei Monate
- Gegebenenfalls die Gehaltsabrechnung vom Dezember des Vorjahres
- Aktueller Arbeitsvertrag, sofern erforderlich
- Kontoauszüge mit den Gehaltseingängen, sofern von der Bank angefordert
- Letzter Einkommensteuerbescheid, falls benötigt
Bei einem neuen Arbeitsverhältnis, einem befristeten Arbeitsvertrag oder schwankenden Einkünften können zusätzliche Nachweise erforderlich sein.
3. Unterlagen für Selbstständige und Freiberufler
Bei Selbstständigen und Freiberuflern wird die Einkommenssituation häufig anhand mehrerer Geschäftsjahre beurteilt. Die Bank möchte nachvollziehen können, wie stabil sich die Einnahmen und Gewinne entwickeln.
Typische Unterlagen sind:
- Einkommensteuerbescheide und Steuererklärungen der letzten zwei bis drei Jahre
- Jahresabschlüsse mit Gewinn- und Verlustrechnung oder Einnahmenüberschussrechnungen (EÜR)
- Aktuelle betriebswirtschaftliche Auswertung (BWA)
- Gegebenenfalls eine Summen- und Saldenliste
- Weitere betriebliche oder private Nachweise nach Anforderung der Bank
Welche Unterlagen konkret benötigt werden, hängt von der Unternehmensform und der individuellen Einkommenssituation ab.
4. Eigenkapital und bestehende Verbindlichkeiten
Eigenkapital kann die Finanzierung erleichtern. Deshalb möchte die Bank wissen, welche finanziellen Mittel bereits vorhanden sind und welche laufenden Verpflichtungen bestehen.
Eigenkapital durch Kontoauszüge nachweisen
Vorhandenes Eigenkapital muss durch geeignete Kontoauszüge nachgewiesen werden. Auf den Kontoauszügen müssen drei Angaben klar erkennbar sein:
- Datum des Kontoauszugs
- Name des Kontoinhabers – dieser kann der erste oder der zweite Darlehensnehmer sein
- Ausgewiesener Kontostand beziehungsweise verfügbarer Betrag
Diese drei Angaben müssen auf den eingereichten Nachweisen eindeutig erkennbar sein, damit die vorhandenen Eigenmittel nachvollziehbar belegt werden können.
Je nach Art des Eigenkapitals können zusätzlich Nachweise über Sparguthaben, Wertpapierdepots oder Bausparguthaben erforderlich sein.
Darüber hinaus benötigt die Bank gegebenenfalls Angaben zu bestehenden Krediten, laufenden Finanzierungen und weiteren regelmäßigen Zahlungsverpflichtungen.
5. Welche Unterlagen werden für die Immobilie benötigt?
Neben der Bonität prüft die Bank auch das Objekt. Die erforderlichen Dokumente unterscheiden sich danach, ob eine bestehende Immobilie gekauft, eine Eigentumswohnung erworben oder ein Neubau geplant wird.
Beim Kauf einer bestehenden Immobilie
Häufig werden folgende Unterlagen benötigt:
- Exposé oder Objektfotos von innen und außen
- Kaufvertragsentwurf
- Aktueller Grundbuchauszug, nicht älter als drei Monate
- Flurkarte oder Lageplan
- Grundrisse und Wohnflächenberechnung
- Energieausweis
- Gegebenenfalls Angaben zu Modernisierungen und bestehenden Mietverhältnissen
Welche Dokumente bereits vorliegen müssen, hängt vom Stand des Kaufprozesses und den Anforderungen der finanzierenden Bank ab.
Beim Neubau
Für ein Bauvorhaben können unter anderem folgende Unterlagen erforderlich sein:
- Baupläne und Grundrisse
- Wohnflächenberechnung
- Baubeschreibung
- Detaillierte Baukostenaufstellung
- Bauvertrag oder Angebote der beteiligten Unternehmen
- Baugenehmigung, sofern bereits vorhanden
- Unterlagen zum Grundstück
Eine vollständige Kostenübersicht hilft der Bank, den gesamten Finanzierungsbedarf besser einzuschätzen.
Beim Kauf einer Eigentumswohnung
Bei einer Eigentumswohnung können zusätzlich folgende Dokumente benötigt werden:
- Teilungserklärung
- Aktueller Wirtschaftsplan
- Angaben zur Instandhaltungsrücklage
- Protokolle der Eigentümerversammlungen
Diese Unterlagen geben Aufschluss über die rechtliche Situation und mögliche laufende Kosten der Eigentumswohnung.
6. Wie lassen sich die Unterlagen am besten vorbereiten?
Damit die Finanzierung möglichst reibungslos bearbeitet werden kann, empfiehlt es sich, frühzeitig eine übersichtliche Dokumentensammlung anzulegen.
Achten Sie dabei auf folgende Punkte:
- Stellen Sie die persönlichen Unterlagen aller Darlehensnehmer zusammen.
- Verwenden Sie möglichst aktuelle und vollständige Dokumente.
- Sortieren Sie die Dateien nach persönlichen Unterlagen, Einkommen, Eigenkapital und Immobilie.
- Achten Sie bei Eigenkapitalnachweisen auf Datum, Kontoinhaber und Betrag.
- Prüfen Sie, welche Dokumente bereits vorhanden sind und welche noch beschafft werden müssen.
- Reichen Sie zusätzliche Unterlagen nach, wenn die Bank diese ausdrücklich anfordert.
Nicht jede Finanzierung erfordert dieselben Dokumente. Deshalb ist es sinnvoll, die persönliche Checkliste mit dem Finanzierungspartner abzustimmen, bevor alle Unterlagen zusammengestellt werden.
Fazit: Gute Vorbereitung erleichtert die Baufinanzierung
Für eine Baufinanzierung werden in der Regel persönliche Nachweise, Einkommensunterlagen, Angaben zum Eigenkapital und Dokumente zur Immobilie benötigt. Der genaue Umfang hängt von der persönlichen Situation, dem Finanzierungsvorhaben und den Vorgaben der jeweiligen Bank ab.
GM-Immofinanz unterstützt Sie dabei, Ihre Finanzierungssituation einzuordnen, die erforderlichen Unterlagen vorzubereiten und die nächsten Schritte auf dem Weg zur passenden Baufinanzierung zu planen.
Über den Autor
Gerold Masoldt ist Ansprechpartner bei GM-Immofinanz. Er unterstützt Interessenten bei Fragen zur Baufinanzierung und zur Vorbereitung der erforderlichen Unterlagen.
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